电信诈骗一直存在打击难、侦破难的问题，需要政府、企业、群众多方协同努力，才有可能从根本上整治。近一个月以来，多部委连续出招重拳打击电信诈骗，金融机构、电信企业等也纷纷加强防范措施，全面构筑防范电信诈骗的“防火墙”。然而，合力防范电信诈骗，不可或缺的一环是“我”，从我做起，提升防范电信诈骗的能力至关重要。
作为个人，预防上当受骗，我们能做些什么？南方日报记者近日通过采访公安机关和多家金融机构的专家，从保护个人信息安全、做好核实工作等关键环节入手，全面支招防范电信诈骗。
提高个人信息安全意识
在你吃完饭把银行卡给服务员刷卡的时候，在你大意丢失身份证或在网上留下各种信息的瞬间，你的个人身份和经济信息很可能已经被侧录，随之你会成为诈骗犯罪分子的目标，你的信息或被用作作案工具。
广东银监局相关负责人告诉记者，实践证明，近年来，通过源头堵截、加强银行卡管理、加大宣传等措施，对打击治理电信诈骗有明显成效。其中，提高个人信息安全意识至关重要，防范电信诈骗要从源头做起，从我们自身的点滴生活习惯做起。
通过冒名开立的银行账户，将诈骗获得的资金迅速层层转走，是当前诈骗分子最常用的手段。据不完全统计，近两年来，广东银监局辖内主要商业银行已拒绝冒名开卡10091人次。清理同一客户在同一银行开卡超过4张的银行卡近86874张。骗子所掌握的冒名开卡信息材料中，少不了大家粗心大意的“贡献”。银行提醒，个人对身份证复印件使用要留心，对不用的银行沉睡卡也要妥善保管。
除了身份证和卡片，银行卡密码和动态验证码是大家“不能说的秘密”。有不法分子通过修改持卡人接收动态验证码的手机号，接管银行卡绑定的核心手机，利用伪核心手机直接获取动态码进行盗刷。广发银行专业人士建议，持卡人务必重视银行卡信息和身份证信息的保密性，不要轻信不明电话和短信，任何情况下都不能向任何人透露自己的动态验证码和银行卡安全码。“通过网上银行操作时，要注意手工输入银行官方网址防止登录钓鱼网站；在外刷卡时要注意遮挡自己的密码，切记在任何场合下，都不能向任何陌生人透露支付密码和手机验证码。”银行工作人员提醒。
农行广东省分行相关负责人也提示，银行密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，并定期更换。另外，要保持上网环境安全。手机、电脑等要安装可信赖的安全软件，不随意使用公用的WIFI，防止网络攻击。牢记常用的银行和网站登录网址，选择信誉高的正规网站购物，防止网络欺诈。日常防止银行卡号和身份证件号码泄露，并应开通账户动态通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，及时通过网上银行、手机银行或电话银行等办理账户挂失。
不轻信，“反向核实”最有效
利用改号软件或伪基站伪装成10086，并将“钓鱼”网站链接附在短信内，或以官方短信号码编造积分兑换、中奖等内容骗取事主的信任，是电信诈骗最常用的伎俩。一旦市民点击该链接，下载带有病毒的软件，或按提示在所谓的客户端页面上填入自己的身份证、银行卡账号和密码等重要信息，不法分子用事主银行卡号通过电商和支付平台发起购物申请，并利用软件病毒在后台读取事主接收到的短信验证码，盗刷银行卡。
防范电信诈骗，对市民而言，关键要做到“三不”：一是不要相信天上掉馅饼的事；二是不要相信天上掉石头的事，比如说冒充公检法诈骗，说银行账户涉及洗钱等。三是不轻信、不转账、不汇款。
警方提醒，要认真甄别来电和接收到的短信息，不要轻易打开来历不明的短信，不要随意下载链接软件，不要轻易提供或录入银行卡账号、密码等涉及财产安全的重要信息。遇有疑问，应立即拨打官方客服电话或向权威部门询问核实。
针对目前花样翻新的电信诈骗，广州市公安局警官提供了一条破解所有诈骗手段的必杀技，那就是“反向核实”：无论接到显示为银行、公安、快递还是手机运营商等机构的客服类电话或短信，要求转账汇款、提供信息或点击链接时，应立即拨打官方客服电话或向权威部门求证核实；接到银行信息可以到银行网点咨询；对于家人朋友之间的求助信息，最好通过多种途径验证其身份。
据了解，建设银行近期也推出了反欺诈反向验证系统。持卡人若收到以建行客服号码发来的难辨真伪的短信，可以将短信复制转发到真正的建设银行官方客服号码95533，建行系统后台会自动识别，为持卡人辨别该信息的真伪。
用好银行防诈骗工具
针对网络诈骗、网络盗刷，各大银行都推出相应的安全工具，善于利用这些高科技工具，提前做好相应的防范措施，风险可以大幅降低。密码是最普遍的安全工具。农行广东省分行相关负责人表示，网络金融的交易依赖身份认证，常见的认证方式有支付密码、动态密码、生物认证和物理介质等四类。其中支付密码和动态密码安全级别偏低，犯罪分子只要窃取密码或截获短信，即会威胁账户资金安全。而生物认证和物理介质，如指纹、脸部识别、U盾等安全级别相对较高，犯罪分子基本上无法实施身份冒认。
此外，不少机构也开始升级防诈骗系统。比如中国工商银行就和公安部合作推出了防电信诈骗公益软件——“工银融安e信”(公益版)。工商银行相关负责人介绍，“该系统以警方侦破的电诈案件涉案账号为基础，建立风险黑名单库，供社会公众在办理转账汇款前对有关账号进行安全性查询与参考。
例如，李先生接到诈骗短信，冒充老同学向李先生借钱。李先生可在汇款之前通过“工银融安e信”(公益版)查询收款账号，如果该账户曾用于电信诈骗、且被公安机关列为涉案账户，即可触发“工银融安e信”(公益版)的预警，提示“该账户已列入公安机关涉案账户名单”“如向该账户汇款，建议谨慎操作”。目前，工商银行的手机客户端“融e联”可找到该应用。
若担心不小心掉入层层嵌套的诈骗环节中，发生银行账户大额损失，持卡人不妨给卡片设置交易额度限制或交易开关，增加资金被盗取的难度。“经常用于网上购物、打车等在线消费的账户应指定某一张银行卡，做到账户的物理隔离，同时对应的账户仅留存小额资金或为低额度的信用卡。”广发信用卡中心反欺诈人士支招。
当前不少银行都可开立Ⅱ类电子账户或Ⅲ类圈存小额电子钱包，上网购物或线下小额支付时，不妨使用这些小额账户，有效将资金隔离。部分银行还提供了银行卡单次消费限额的自主设定功能。如广发信用卡针对网上消费、大额消费、境外消费等不同的场景设置了“交易开关”平台，持卡人可以自主管理卡片安全，有效避免资金损失。
事中善用“快速查冻”
就在近日，六部委联合出台通告，明确12月1日起个人通过ATM向非同名账户转账资金24小时到账，这意味着即便不慎被骗转账了，若能马上采取措施，损失也可能追得回。
目前，我省多家银行机构与公安机关建立了快速联动机制，一旦遭遇电信诈骗，要立即拨打“110”报警，公安机关核实后，可第一时间联动银行进入快速止付渠道，尽最大可能止付涉案资金。同时，也要快速联系银行客服，寻求银行帮助。
针对电信诈骗新特征，银行也不断优化快速查冻流程，加快网络查冻系统建设。广东银监局表示，目前省内(除深圳)已有28家银行实现网络查冻功能。农行广东省分行可实现“一省查全国”以及涉案账户“一省紧急查控全国账户”，建行广东省分行也提供“一站式”查冻办理等。
为防止不法分子在诈骗得逞后快速转移涉案资金，中行广东省分行联手全省公安系统，在公安机关出具相关冻结文书前，根据被骗客户的申请，可24小时不间断对涉嫌诈骗账户先行实施紧急临时止付。营业时间内由柜台受理，非营业时间由客服中心受理，客服中心设立24小时值班电话。
根据广东银监局提供的数据，近两年来，通过对接网络查控系统，辖内银行协助开展电信诈骗涉案账户查询94042户，涉案账户紧急止付11199笔，涉案账户快速冻结22015笔。
除了事前防范和事中堵截，事后兜底制度也很重要。28日，支付宝上线电信诈骗险，对已经产生损失的用户进行保险赔付，一定程度上降低其损失。只要年满22周岁，并且芝麻分在580分以上的用户可为自己的父母投保，保额最低1万，最高5万，最低一档保费为9.9元。
防范电信诈骗指南
1 不轻信
●不要轻易打开短信里的链接，不要随意下载链接软件。
●不要轻易提供或录入银行卡账号、密码等涉及财产安全的重要信息，任何时候不向陌生人提供手机验证码。
2 反向核实
●收到难辨真伪的短信通知和提示，如银行、电信运营商、邮政、政府政务服务、公检法等，通过拨打正规渠道官方客服电话反向咨询，核实信息。
●对于任何索要个人信息、或要求转账汇款的陌生电话，都要先通过官方渠道核实真伪，再做进一步行动。
3 紧急补救
●发现自身账户异常变动应立刻拨通银行客服热线冻结或挂失。
●发现被骗转账后，立刻向银行以及110提出“快速查冻”申请，对涉嫌诈骗账户先行实施紧急临时止付。
4 保持日常好习惯
●网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站。
●密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，定期更换。
●不随意连接不明公共WIFI进行网上银行、支付账户操作。
●单设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费打车等，做到账户物理隔离。
